张家港行(5.630, -0.11, -1.92%)不良逆势下降“秘方”: 贷款小额分散 小微户均贷款仅28万元 本报记者 李玉敏 北京报道 导读 农商银行上市会不会偏离支农支小方向、改变“农”姓?业内一直存在这样的困惑。 近期,部分农商行因为不良率高企,资产质量恶化备受市场关注。 而张家港农商行2018年中报发布后,其逆势调整后的业绩,则成农商行发展分六合同彩开奖结果,香港马会开奖资料,六合拳彩开奖直播,马会开开奖结果,彩香港马会开奖结果化的一面旗帜。 8月14日,A股上市的农商行张家港农商行(股票名:张家港行,代码:002839)发布了2018年中报显示,上半年,该行实现营业收入14.35亿元,同比增19.20%;实现净利润增幅17.08%。而且,截至6月末,该行不良贷款率1.72%,较2017年末下降0.06个百分点,已连续四个季度下降。 张家港行董事长季颖表示,农商行定位于支农支小,而大多数机构又局限于县域范围内经营,受到区域集中、行业集中的影响,信用风险相对较高,其不良贷款率稍高于银行业平均水平,应属正常情况。 自2014年以来,张家港行不良贷款率也经历了一轮波动,一度明显反弹,最高时为1.96%,随后转入逐年下降的通道。 贷款坚持小额分散 张家港行资产规模达千亿,是全国第一家由农信社改制而来的农商行。2017年1月24日,该行在深交所上市,是国内首批A股上市的农商行。 张家港行的中报显示,截至6月末,总资产达1009.79亿元。各项存款余额738.49亿元,各项贷款余额538.94亿元。从该行的资产负债表也能看出,与个别银行热衷于通过同业业务迅速做大规模不同,该行的千亿规模主要来源于传统的小微和个人客户。 “我行同业业务一直以流动性管理为主六合同彩开奖结果,香港马会开奖资料,六合拳彩开奖直播,马会开开奖结果,彩香港马会开奖结果要目的,在确保流动性安全的前提下适度开展一些投资业务。”季颖表示,在前阶段同业监管文件出台之后,张家港行根据监管要求,具体操作是梳理同业业务内部流程制度,完善风控体系,建立相关业务流程。 中报显示,截至6月末,该行信贷资产占总资产比例52.74%,较年初提高5.76个百分点。负债方面,客户存款是主要来源,6月末,该行公司客户存款738.49 亿元,负债中占比为80.18%。 “从2017年开始,我行逐步开展资产负债结构调整,优先发展小微金融业务,个人贷款业务规模增长明显。今年6月末,个人贷款达137.52亿元,比上年末增加22亿元,增幅为19.05%;比上市前增加53.79亿元,增幅达64.29%,为当前司,2012年9月完成改制,2015年10月30日在香港联交所主板上市。公开资料显示,目前中国华融设有31家分公司,旗下拥有华融证券、华融金融租赁、华融湘江银行、华融信托、华融期货、华融融德、华融置业、华融国际、华融消费金融等多家营运子公司,经营范围包括,对外提供不良资产经营、资产经营管理、银行、证券、信托、金融租赁、投资、期货、消费金融等多牌照、多功能、一揽子综合金融服务。 截至2017年末,中国华融总资产达1.87万亿元;净资产达1826亿元;2017年实现净利润266亿元;平均股权回报率18.1%,平均资产回报率1.6%。 对于中国华融业绩下跌的原因,金乐函数分析师廖鹤凯分析认为,“有外部大环境的原因,也有内部原因。在金融去杠杆持续推进的情况下,经济处于过渡期风险暴露较多,中国华融是内地最大的金融资产管理公司,本身作为秃鹫基金类公司涉及的信用风险项目在这个阶段暴露也六合同彩开奖结果,香港马会开奖资料,六合拳彩开奖直播,马会开开奖结果,彩香港马会开奖结果就较多”。 人事调整震荡波 近期以来,中国华融及旗下重要子公司的人事变动风波也一直受到外界关注。 2018年4月17日,中国华融原董事长赖小民因涉嫌严重违纪违法,接受纪律审查和监察调查。 赖小民的被查对中国华融来说不亚于一场强震。据了解,在赖小民进入中国华融的九年时间里,中国华融从一家资产管理公司一跃成为全牌照的金控集团。公司净资产从156亿元迅速扩张至2017年的1826亿元。扩张、激进也成为过去几年中国华融给外界的印象。 “去赖小民化”成为近段时间中国华融的一项重要工作。6月29日,中国华融公司董事会宣布,选举王占峰为董事长,并行使公司法定代表人职权,并担任董事会公司拟再次延长A股发行方案决议有效期,延长后的有效期为临时股东大会、内资股类别股东大会及H股类别股东大会审议通过关于延长A股发行方案有效期的议案之日起12个月内有效。 针对中国华融回A计划的整体情况,廖鹤凯表示,董事长被查,业绩下降都会对其回归A股有较大影响,公司完成人事调整和前任遗留问题都需要较长时间,预计回归A股时间会顺势延后,目前中国华融完成对上一任的梳理工作就需要很长时间,此外,还有很多历史遗留业务问题需要解决。 “中国华融需要做好对已有项目的风险排查,对新增项目风险点的把控,严格控制风险项目的投放。对于中国华融来说,在上市过程中也要努力处理原有风险和新增风险的关系,做六合同彩开奖结果,香港马会开奖资料,六合拳彩开奖直播,马会开开奖结果,彩香港马会开奖结果好上市过程中合规以及合理的安排。”李虹含建议道。 针对业绩下降、回A进展等问题,北京商报记者向中国华融发去采访提纲,不过截至发稿尚未收到回复。北京商报记者 崔启斌 宋亦桐/文 宋媛媛/制表同时,该行还编制《全面风险管理2018-2020三年规划》《2018年风险管理工作计划》,完善风险偏好指标体系,加强集中度风险、金融市场板块限额、信息科技风险等的预警及监测。 关键的是,该行贷款投向上专注于小微,这与很多农商行动辄“垒大户”,前十大贷款客户占比达70%以上有天壤之别。贷款集中度过高,踩到一个“雷”就可能导致不良飙升,前功尽弃。 季颖表示,在贷款集中度管控方面,该行制定了授信业务限额管理指引,其中对于流动性资金融资限额指六合同彩开奖结果,香港马会开奖资料,六合拳彩开奖直播,马会开开奖结果,彩香港马会开奖结果标对于不同区域设置了限额指标。 例如,苏南不超5000万元,苏中不超3000万,苏北不超2000万。对异地机构最大单一客户授信及前五户授信余额分别设置了指标管控。对存量超5000万贷款逐户排查,制定压降计划,对新增大额贷款进行严格控制;对支行3000万元贷款纳入各经营机构经营目标责任制考核。